Что такое банковский перевод?
Термин банковский перевод относится к электронному переводу средств через сеть, которая управляется банками и агентствами по переводу по всему миру. Электронные переводы включают отправляющую и принимающую организации и требуют информации от стороны, инициирующей перевод, например, имя получателя и номер счета. Эти переводы на самом деле не связаны с физическим обменом наличными , а рассчитываются в электронном виде. Типы электронных переводов включают переводы между местными и международными банками. Бюро переводов https://simplelingvo.ru/
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
Банковский перевод облегчает денежные переводы в электронном виде через сеть банков или агентств по переводу по всему миру.
Отправители оплачивают транзакцию в банке-ремитенте и сообщают имя получателя, номер банковского счета и сумму перевода.
Обработка большинства банковских переводов может занять до двух рабочих дней.
Международные электронные платежи контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, чтобы гарантировать, что деньги не будут переведены террористическим группам или в целях отмывания денег. 1
Все переводы проходят через внутреннюю автоматизированную клиринговую палату, прежде чем они будут урегулированы.
Понимание банковских переводов
Банковские переводы, также известные как банковские платежи, позволяют быстро и безопасно перемещать деньги без необходимости обмена наличных. Они позволяют двум сторонам безопасно переводить средства, даже если они находятся в разных (географических) местах. Перевод обычно инициируется из одного банка или финансового учреждения в другой. Вместо наличных денег участвующие учреждения обмениваются информацией о получателе, номере счета банка-получателя и переведенной сумме.
Отправитель оплачивает транзакцию заранее в своем банке. Эта сторона должна предоставить своему банку следующую информацию:
Имя получателя, адрес, контактный номер, а также любая другая личная информация, необходимая для облегчения транзакции.
Банковская информация получателя, включая номер счета и номер отделения .
Информация о банке-получателе, которая включает название учреждения, адрес и идентификатор банка ( маршрутный номер или код SWIFT) .
Причина перевода
Как только информация будет задокументирована, можно начинать банковский перевод. Фирма-инициатор отправляет сообщение учреждению-получателю с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую как Fedwire или SWIFT . Банк получателя получает информацию от банка-инициатора и вносит собственные резервные средства на правильный счет. Затем два банковских учреждения производят оплату после того, как деньги были депонированы.
Банковские переводы — важный инструмент для всех, кому нужно быстро и безопасно отправить деньги, особенно если они не находятся в одном и том же месте. Они также позволяют организациям переводить большие суммы денег. Фирмы действительно ограничивают сумму, которую можно перевести, но эти ограничения, как правило, довольно высоки. Например, одна компания может использовать банковский перевод для оплаты крупной покупки у международного поставщика.
Небанковские электронные переводы не требуют номеров банковских счетов. Одной из популярных небанковских компаний, осуществляющих денежные переводы, является Western Union, чья служба международных денежных переводов доступна более чем в 200 странах. 2
Типы банковских переводов
Существует два типа банковских переводов: внутренние и международные. Оба могут быть межбанковскими или внутрибанковскими. Первый относится к переводам внутри одного и того же банка, а второй включает транзакции, которые происходят между двумя разными учреждениями.
Внутренние банковские переводы
Внутренний банковский перевод — это любой тип банковского платежа, который осуществляется между двумя разными банками или учреждениями в одной стране. Внутренние переводы могут быть как межбанковскими, так и внутрибанковскими. Отправителям может потребоваться код или номер филиала получателя, если они хотят выполнить транзакцию.
Эти транзакции обычно обрабатываются в тот же день, когда они были инициированы, и могут быть получены в течение нескольких часов. Это связано с тем, что внутренний банковский перевод должен пройти только внутреннюю автоматизированную клиринговую палату (ACH) и может быть доставлен в течение дня.
Международные банковские переводы
Международные электронные переводы инициируются в одной стране, а оплачиваются в другой. Отправители должны инициировать международные переводы, даже если они отправляют деньги кому-то в другой стране, у которого есть счет в том же банке. Для этих платежей требуется код маршрутизации или код SWIFT.
Эти телеграфные переводы обычно доставляются в течение двух рабочих дней . Этот дополнительный день необходим, потому что международные переводы должны очищать внутренний ACH , а также его зарубежный эквивалент.
Внутренние банковские переводы могут стоить до 35 долларов США за транзакцию или больше. Международные банковские переводы часто стоят намного дороже. Некоторые принимающие учреждения также взимают комиссию, которая вычитается из общей суммы, полученной их клиентом.
Риски, связанные с банковскими переводами
Банковские переводы, как правило, безопасны и надежны, если вы знаете человека, который их получает. Если вы пользуетесь законной службой банковских переводов, каждое лицо, участвующее в транзакции банковского перевода, должно подтвердить свою личность, чтобы анонимные переводы были невозможны.
Международные телеграфные переводы из США контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством Министерства финансов США. Агентство следит за тем, чтобы деньги, отправленные за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или в целях отмывания денег . Кроме того, на них также возложена задача не допустить, чтобы деньги уходили в страны, на которые распространяются санкции правительства США.
Если агентство подозревает, что какой-либо из этих сценариев верен, банк-отправитель имеет право заморозить средства и остановить проведение электронного перевода.
Электронные переводы могут быть помечены по нескольким причинам, предупреждая должностных лиц о возможных правонарушениях со стороны получателя или отправителя в случае:
Переводы в страны-убежища
Переводы не владельцам счетов
Регулярные переводы без уважительной причины
Входящие и исходящие переводы на одинаковую сумму в долларах
Крупные суммы, переведенные за наличный расчет
Как осуществляется банковский перевод?
Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой. При проведении банковского перевода физические деньги не передаются между банками или финансовыми учреждениями. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере счета банка-получателя и переведенной сумме.
Отправитель сначала оплачивает транзакцию авансом в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую как Fedwire или SWIFT. Банк получателя получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и вносит собственные резервные средства на правильный счет.
Затем два банковских учреждения производят расчет по платежу на конечном счете (после того, как деньги уже были депонированы).
Каковы преимущества банковских переводов?
Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуализированную передачу средств от физических или юридических лиц другим лицам, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег. Отправитель может быстро инициировать банковский перевод, а получатель может немедленно получить доступ к средствам, поскольку обычно деньги не удерживаются банком. Банковские переводы также позволяют людям из разных мест безопасно переводить деньги в места и финансовые учреждения по всему миру.
Насколько безопасны банковские переводы?
Банковский перевод, как правило, безопасен и надежен, если вы знаете получателя. Законный сервис будет проверять личность каждого лица, участвующего в транзакции, чтобы анонимные переводы были невозможны.
Международные телеграфные переводы из США контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством Министерства финансов США. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или в целях отмывания денег. Им также поручено не допустить, чтобы деньги уходили в страны, на которые распространяются санкции правительства США.
